Как подать на банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Здесь без воды: девять шагов от решения до списания долгов — куда подавать, какие документы собрать, сколько платить и сколько ждать. Инструкция рабочая: по ней видно весь путь целиком. Но сразу скажем честно — самостоятельно проходить процедуру мы не советуем: одна ошибка в документах стоит месяцев, а иногда и отказа в списании. Всё, что описано ниже, юристы «Оптимального решения» делают за вас под ключ.

Куда подавать: суд или МФЦ

Развилка одна, и ответ на неё однозначный — он зависит от суммы долга и от того, закрыто ли исполнительное производство.

Чёткий ответ: если долг меньше миллиона и приставы уже закрыли дело из-за отсутствия имущества — подходит МФЦ. Во всех остальных случаях — арбитражный суд. Дальше инструкция по судебному пути, он основной; про МФЦ — отдельный раздел ниже.

Важно: мы ведём оба варианта. И судебное банкротство, и внесудебное через МФЦ — с одинаковым вниманием. Не гадайте, какой путь ваш: на бесплатной консультации юрист посмотрит документы и скажет точно, куда идти и сколько это будет стоить. Ошибка на этой развилке стоит полугода, а иногда и отказа.

Шаг 1. Проверьте, подходите ли вы

Подать заявление вы вправе при любой сумме долга, если понимаете, что не сможете расплатиться. Ждать 500 000 ₽ не нужно — это распространённое заблуждение.

А вот обязаны подать, если одновременно: долг превысил 500 000 ₽, просрочка больше 90 дней и расчёт с одним кредитором лишает вас возможности платить остальным. Срок на подачу — 30 рабочих дней с момента, когда вы это поняли.

Шаг 2. Соберите документы

Это самый трудоёмкий этап — обычно 2–4 недели, если делать самому. Понадобятся:

• Личные: паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке, разводе, рождении детей.
• По долгам: кредитные договоры, справки об остатке задолженности из каждого банка и МФО, требования коллекторов, судебные приказы и решения, постановления приставов.
• По доходам: справка о доходах за 3 года, выписки по всем счетам за 3 года, справка из СФР о пенсии или пособиях, копия трудовой книжки, справка о статусе безработного — если он есть.
• По имуществу: выписки из ЕГРН, документы на автомобиль, сведения о долях, вкладах, ценных бумагах.
• По сделкам за 3 года: договоры купли-продажи и дарения недвижимости, автомобилей, долей — всё, что продавали или дарили.
• Списки по формам Минэкономразвития: перечень кредиторов и должников и опись имущества — заполняются на утверждённых бланках.

Шаг 3. Составьте заявление

Заявление подаётся в письменной форме и обязательно содержит:

• наименование арбитражного суда — по месту вашей регистрации;
• общую сумму долга с расшифровкой по каждому кредитору;
• причины неплатёжеспособности: потеря работы, болезнь, снижение дохода, рождение ребёнка;
• сведения об имуществе и счетах;
• наименование саморегулируемой организации (СРО), из числа членов которой суд утвердит финансового управляющего.

СРО указать обязательно. Если не указать — заявление оставят без движения. Конкретного управляющего должник выбрать не может, но от того, какая СРО указана, зависит, найдётся ли управляющий вообще: на «пустые» дела без имущества они идут неохотно.

Шаг 4. Внесите депозит 25 000 ₽

На депозитный счёт суда вносится 25 000 ₽ — вознаграждение финансового управляющего за одну процедуру. Квитанция прикладывается к заявлению.

Если денег сейчас нет, подаётся ходатайство об отсрочке внесения депозита до первого заседания — суды такие ходатайства удовлетворяют.

Остальные обязательные расходы: публикации в ЕФРСБ — от ~500 ₽ за каждую, публикация в «Коммерсанте» — ~10 000–13 000 ₽, почтовые расходы — ~2 000–5 000 ₽. Госпошлину должник не платит: с 9 сентября 2024 года он от неё освобождён. Итого обязательных — от ~40 000 ₽. Подробная раскладка — на странице «Стоимость банкротства».

Шаг 5. Разошлите копии кредиторам

До подачи в суд копию заявления нужно направить каждому кредитору — заказным письмом с описью вложения. Квитанции и описи прикладываются к заявлению: без них суд его не примет.

Если кредиторов пятнадцать, это пятнадцать писем с правильно оформленными описями. Мелочь, на которой теряют время и деньги.

Шаг 6. Подайте заявление в суд

Подать можно тремя способами:

1. Электронно через систему «Мой арбитр». Самый быстрый и удобный способ, нужна подтверждённая учётная запись Госуслуг.
2. Лично в канцелярию арбитражного суда. Второй экземпляр с отметкой о принятии остаётся у вас.
3. Почтой — заказным письмом с описью. Дольше, но подходит, если суд в другом городе.

Суд рассматривает поступившее заявление и в течение пяти рабочих дней решает: принять, оставить без движения или вернуть.

Шаг 7. Первое заседание

Заседание по проверке обоснованности назначается не ранее 15 дней и не позднее 3 месяцев с даты принятия заявления. На практике — обычно через месяц-полтора.

На нём суд признаёт заявление обоснованным и вводит одну из процедур:

• Реализация имущества — основной сценарий, когда платить нечем. Именно она ведёт к списанию долгов. О её введении сразу заявляют ходатайством.
• Реструктуризация долгов — если доход позволяет рассчитаться за 3 года по графику. Долги в этом случае не списываются, а выплачиваются.

Тогда же утверждается финансовый управляющий. Личное присутствие должника в заседаниях обычно не требуется — интересы представляет юрист по доверенности.

Шаг 8. Работа финансового управляющего

После введения процедуры управляющий:

• публикует сведения в ЕФРСБ и «Коммерсанте»;
• формирует реестр требований кредиторов;
• проверяет ваши сделки за последние 3 года;
• описывает имущество и при наличии — проводит торги;
• распоряжается вашими счетами, выдавая ежемесячно сумму не менее прожиточного минимума на вас и каждого иждивенца.

Если имущества, подлежащего реализации, нет — торгов не будет, и этап проходит формально. Этап реализации вводится на 6 месяцев и при необходимости продлевается.

Шаг 9. Списание долгов

Управляющий представляет отчёт, суд завершает процедуру и выносит определение об освобождении от обязательств. С этого момента:

• долги признаются погашенными — платить их больше не нужно;
• банки, МФО и коллекторы теряют право что-либо требовать;
• исполнительные производства прекращаются, аресты снимаются;
• удержания из зарплаты и пенсии прекращаются.

Что будет дальше — с работой, выездом за границу, кредитной историей — разобрано в статье «Последствия банкротства». Общий срок судебной процедуры — от 8 до 12 месяцев.

Как подать через МФЦ

1. Проверьте условия. Долг от 25 000 до 1 000 000 ₽, исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества, новых производств нет.
2. Заполните заявление по установленной форме. К нему прикладывается список всех кредиторов с суммами — ошибка здесь означает, что забытый долг не спишется.
3. Подайте в МФЦ по месту жительства или пребывания. Государственная пошлина за эту процедуру не взимается.
4. Дождитесь публикации в ЕФРСБ. МФЦ проверяет данные 3 рабочих дня, затем вносит сведения — с этого дня идёт отсчёт.
5. Через 6 месяцев долги списываются автоматически. Если за это время у вас не появилось имущество или доход.

Подробно — в материале «Банкротство через МФЦ».

Что мы берём на себя

Все девять шагов выше — это наша работа, а не ваша. Вот что конкретно делает «Оптимальное решение», когда вы заключаете договор:

• Считаем и говорим прямо. На бесплатной консультации разбираем ваши долги, доходы и имущество и даём чёткий ответ: спишутся долги или нет, что с квартирой и машиной, сколько это будет стоить. Если банкротство вам не подходит — так и скажем.
• Собираем документы. Запрашиваем справки в банках, МФО, СФР, налоговой, Росреестре и у приставов. От вас — только паспорт и ответы на вопросы.
• Готовим заявление и заполняем формы, подбираем СРО, из которой реально утвердят управляющего.
• Рассылаем документы кредиторам и подаём заявление в суд.
• Ведём дело до конца. Ходим на заседания вместо вас, взаимодействуем с управляющим и кредиторами, отбиваем возражения банков, доводим до определения о списании долгов.
• Фиксируем цену в договоре и даём рассрочку — платить всю сумму сразу не нужно.

Ваше участие — один разговор с юристом и подпись на документах. Всё остальное — на нас. Оставьте заявку в форме ниже или позвоните по номеру 8 800 600-82-99 — звонок бесплатный по всей России, консультация тоже.

5 ошибок, из-за которых отказывают

1. Переписали имущество на родственников перед подачей. Управляющий проверяет сделки за 3 года, дарение квартиры маме оспорят, а вас заподозрят в недобросовестности. Это прямой риск не получить списание.
2. Скрыли часть долгов или имущества. Забытый кредитор не спишется, а умышленное сокрытие — основание отказать в освобождении от обязательств.
3. Брали кредиты, заведомо не собираясь платить. Особенно если в справках о доходах были завышенные цифры. Суд расценит это как обман кредитора.
4. Ошиблись в документах. Не указали СРО, не приложили квитанции об отправке кредиторам, заполнили формы не по образцу — заявление оставят без движения, процедура сдвинется на месяцы.
5. Выбрали не тот путь. Пошли в МФЦ, не подходя по условиям, получили отказ и потеряли полгода. Или пошли в суд там, где хватило бы внесудебной процедуры через МФЦ без госрасходов.

Частые вопросы

Куда подавать заявление о банкротстве физического лица?

В арбитражный суд по месту вашей регистрации — лично, почтой или электронно через систему «Мой арбитр». Внесудебное банкротство при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ оформляется через МФЦ по месту жительства или пребывания.

При какой сумме долга можно подать на банкротство?

Подать вправе при любой сумме, если понимаете, что не расплатитесь. Обязанность возникает при долге свыше 500 000 ₽ и просрочке более 90 дней — подать нужно в течение 30 рабочих дней. Через МФЦ — строго от 25 000 до 1 000 000 ₽.

Сколько денег нужно, чтобы подать заявление?

Депозит 25 000 ₽ на счёт суда — вознаграждение финансового управляющего; при отсутствии денег подаётся ходатайство об отсрочке. Госпошлину должник не платит с 9 сентября 2024 года. Всего обязательных расходов — от ~40 000 ₽ с учётом публикаций и почты.

Сколько длится процедура банкротства?

Судебная процедура — как правило от 8 до 12 месяцев. Первое заседание назначается не ранее 15 дней и не позднее 3 месяцев с даты принятия заявления. Внесудебное банкротство через МФЦ длится ровно 6 месяцев.

Нужно ли ходить в суд лично?

Обычно нет. Интересы должника представляет юрист по доверенности, личное присутствие в заседаниях, как правило, не требуется.

Какие документы нужны для банкротства?

Паспорт, СНИЛС, ИНН, документы о семейном положении, кредитные договоры и справки о задолженности, справки о доходах и выписки по счетам за 3 года, документы на имущество, сведения о сделках за 3 года, а также перечень кредиторов и опись имущества по формам Минэкономразвития.

Можно ли подать на банкротство без юриста?

Закон это позволяет, но риск высок: ошибки в документах ведут к оставлению заявления без движения, а неверно выбранная стратегия — к потере имущества или отказу в списании долгов. Стоимость ошибки обычно выше стоимости сопровождения.

Что делать, если денег нет даже на процедуру?

Обращайтесь к нам в любом случае — выход есть всегда. Если долг до 1 000 000 ₽ и приставы закрыли производство, мы оформим внесудебное банкротство через МФЦ — в этой процедуре нет госпошлины и вознаграждения управляющего, оплачивается только наше сопровождение. Проверим условия, подготовим заявление и список кредиторов, проследим за публикацией в ЕФРСБ. Если МФЦ не подходит — даём рассрочку на услуги, а депозит вносится позже по ходатайству об отсрочке. Начните с бесплатной консультации: посчитаем и скажем, как сделать дешевле всего именно вам.

Читайте также